Services disponibles

Planification de la retraite

Donnez vie à vos projets de demain

La retraite ne devrait pas être une source d'incertitude, mais le début d'un chapitre stimulant. Chez Delisle Cabinet Conseils, nous transformons vos ambitions de retraite en un plan d’action précis et sécurisant. Que vous soyez à dix ans de la retraite ou sur le point de faire la transition, nous concevons des stratégies sur mesure pour maximiser vos revenus et faire durer votre capital.

Planifier sa retraite va bien au-delà de l'épargne. Il s'agit d'orchestrer efficacement vos différentes sources de revenus (REER, CELI, rentes publiques, régimes d’employeurs) pour minimiser l’impact fiscal et maintenir votre niveau de vie. Notre approche indépendante nous permet de sélectionner les meilleurs outils financiers du marché afin de sécuriser votre avenir.

Ce que comprend notre service :

Projection de revenus : Modélisation précise de vos besoins financiers à la retraite.
Stratégie de décaissement : Optimisation de l'ordre de retrait de vos investissements pour payer moins d'impôt.
Coordination des rentes : Analyse du meilleur moment pour réclamer la RRQ et la SV.
Gestion des risques : Protection de votre patrimoine face à l'inflation et aux imprévus de santé.
Investissement responsable : Alignement de votre portefeuille de retraite avec vos valeurs (RIS®).

Assurance de personnes

Votre bouclier contre les imprévus de la vie

L’assurance de personnes est le fondement de toute stratégie de gestion de patrimoine réussie. Chez Delisle Cabinet Conseils, nous concevons des stratégies de protection pour sécuriser votre capital humain, maintenir votre autonomie financière et préserver l'avenir de vos proches. Notre statut de cabinet indépendant nous permet d'analyser l'ensemble des assureurs du marché afin de trouver la couverture exacte qui répond à vos obligations.

Le rôle de l'assurance de personnes va bien au-delà de la simple protection en cas de décès. Il s'agit de garantir la continuité de votre niveau de vie en cas de maladie ou d'accident, et d'agir comme un outil d'optimisation fiscale pour la transmission de votre patrimoine. Nous évaluons vos besoins réels pour éliminer les zones de vulnérabilité sans jamais vous surassurer.

Nos champs d'intervention en assurance de personnes :

Assurance vie (Temporaire, Permanente, Universelle) : Protéger votre famille, rembourser vos dettes (comme l'hypothèque) et maximiser l'héritage net d'impôt.
Assurance invalidité (Remplacement de revenu) : Garantir le versement d'une rente mensuelle si une maladie ou un accident vous empêche de travailler.
Assurance maladies graves : Toucher un montant forfaitaire libre d'impôt dès le diagnostic (cancer, crise cardiaque, AVC) pour financer vos soins ou maintenir votre stabilité financière.
Assurance de personnes pour entrepreneurs : Financement de la convention d'actionnaires, assurance de personnes clés et stratégies de rachat de parts.

Planification fiscale

Optimisez vos structures pour conserver votre richesse

L'efficacité fiscale est le pilier central d'une saine gestion de patrimoine. Chez Delisle Cabinet Conseils, notre objectif est simple : minimiser légitimement votre facture d'impôt pour maximiser la croissance et la protection de vos actifs. Que vous soyez un particulier, un professionnel ou un chef d'entreprise, nous intégrons la fiscalité à chaque étape de vos décisions financières.

La fiscalité ne se limite pas à la déclaration annuelle. Il s'agit d'une stratégie continue qui dicte la façon dont vous investissez, détenez vos actifs et transmettez votre patrimoine. En analysant votre situation globale, nous éliminons les inefficacités fiscales et mettons en place des structures robustes, parfaitement adaptées aux lois fiscales en vigueur.

Nos interventions clés :

Choix des véhicules d'investissement : Arbitrage optimal entre REER, CELI, CELIAPP et comptes non enregistrés.
Stratégies pour entrepreneurs : Optimisation du mode de rémunération (salaire vs dividendes) et gestion des surplus de liquidités en société.
Fiscalité du décaissement : Planification de la retraite pour retirer vos sommes accumulées au taux d'imposition le plus bas possible.
Planification successorale : Réduction de l'impact fiscal au décès pour maximiser l'héritage légué à vos proches.

Planification successorale

Transmettez votre héritage selon vos volontés

Bâtir un patrimoine prend toute une vie; s’assurer qu’il soit transmis efficacement à ceux que vous aimez ne prend qu’un plan solide. Chez Delisle Cabinet Conseils, la planification successorale vise à organiser la transmission de vos actifs (biens, placements, entreprise) de manière harmonieuse, tout en réduisant au minimum la facture fiscale au décès.

L’absence de stratégie successorale peut entraîner des délais administratifs, des conflits familiaux et une ponction fiscale majeure par les gouvernements. En collaboration avec vos conseillers juridiques (notaires ou avocats), nous analysons votre situation pour orchestrer un transfert fluide. Notre objectif est de maximiser la valeur nette reçue par vos bénéficiaires et de leur éviter des tracas financiers durant une période déjà difficile.

Nos interventions clés en planification successorale :

Calcul de l’impact fiscal au décès : Évaluation de l’impôt latent sur vos REER, FEER, immeubles et gains en capital.
Stratégies de liquidation de l'impôt : Utilisation de l’assurance vie pour injecter des liquidités libres d’impôt et préserver votre patrimoine sans forcer la vente d’actifs (comme le chalet familial).
Optimisation des transferts corporatifs : Planification du gel successoral et de la continuité pour les propriétaires d'entreprise.
Désignation de bénéficiaires : Structuration de vos produits financiers pour qu'ils soient versés directement aux héritiers, hors succession, afin d'éviter les frais de vérification de testament.

Planification des placements dans une compagnie de gestion

Optimisez les liquidités de votre holding

Pour un entrepreneur ou un professionnel incorporé, accumuler des surplus de liquidités dans une société de gestion est un excellent levier, mais cela vient avec des défis fiscaux complexes. Chez Delisle Cabinet Conseils, nous concevons des portefeuilles d'investissement sur mesure pour les sociétés, visant à maximiser la croissance de vos actifs tout en contrôlant l'impact de l'impôt sur le revenu passif.

Depuis les récentes réformes fiscales, les revenus de placements passifs générés au sein d'une société peuvent réduire votre accès au taux d'imposition réduit pour les petites entreprises (DPE). Notre rôle est de bâtir une stratégie de placement hautement efficace qui tient compte de ces règles strictes, afin de préserver votre flexibilité financière et de préparer un transfert de richesse optimal vers votre patrimoine personnel.

Nos interventions clés pour votre société de gestion :

Sélection de placements fiscalement avantageux : Privilégier les gains en capital et les structures de fonds maximisant l'efficacité fiscale corporative.
Gestion du revenu passif : Stratégies de portefeuille conçues pour minimiser l'impact sur le plafond des affaires et conserver votre DPE.
Optimisation des comptes fiscaux : Utilisation stratégique du Compte de dividendes en capital (CDC) pour sortir des sommes de la société libres d'impôt.
Intégration corporative et personnelle : Harmonisation des placements de la société avec vos comptes personnels (REER, CELI) pour une efficacité globale.

Transfert, achat et vente d'entreprises : Maximisez la valeur de vos transactions d'affaires

La transition d'une entreprise est l'un des événements les plus marquants de la vie d'un entrepreneur. Qu'il s'agisse de passer le flambeau à la relève, d'acquérir un concurrent ou de vendre vos parts au meilleur prix, Delisle Cabinet Conseils vous accompagne pour sécuriser et optimiser chaque aspect financier de la transaction. En synergie avec vos experts juridiques et comptables, nous concevons les stratégies requises pour préserver votre capital.

Une transaction d'entreprise ne s'improvise pas; elle se prépare souvent plusieurs années à l'avance. Notre rôle est de structurer la transaction pour réduire l'impact fiscal, maximiser l'utilisation de votre exonération cumulative des gains en capital (ECGC) [1] et assurer le financement nécessaire. Nous veillons à ce que votre patrimoine professionnel se transforme efficacement en patrimoine personnel.

Nos interventions clés dans vos transactions d'affaires :

Optimisation fiscale de la vente : Structures transactionnelles visant à maximiser l'utilisation de l'exonération de gain en capital [1].
Planification du transfert (Relève familiale ou interne) : Conception de gels successoraux et de stratégies de rachat progressif.
Financement et gestion des liquidités : Solutions d'investissement et de financement pour l'acheteur ou intégration du produit de vente dans une société de gestion (Holdco).
Protection de la transaction : Mise en place d'assurances de personnes clés et financement de conventions d'actionnaires pour sécuriser la transition.